A rentabilidade dos investimentos vai mudar mais uma vez com a nova alta da Selic, que deve ser anunciada na quarta-feira (4) pelo Copom (Comitê de Política Monetária). A Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade) espera que taxa de juros suba 0,75 ponto percentual, chegando a 5% ao ano – hoje a taxa básica de juros é de 4,25% ao ano.

Com este cenário, a Anefac diz que os fundos de renda fixa perdendo a competitividade em comparação às cadernetas de poupança. Um levantamento da associação mostra que a poupança é a melhor opção frente aos fundos com taxa de administração maior do que 1% ao ano.

A poupança não é tributável e tem rendimento de 70% da Selic mais TR (taxa referencial), que hoje está zerada. As cadernetas com valores depositados antes de 2012 têm rendimento de 6,17% ao ano mais TR.

Veja o rendimento mensal líquido dos fundos com a Selic a 5% ao ano (rendimento líquido mensal nos fundos):

simulação anefac selic 5%

“Como podemos ver na tabela acima com a SELIC em 5,00% ao ano os fundos de investimentos vão ter um rendimento superior às contas da Poupança quando suas taxas de administração forem inferiores a 1% ao ano e terão um rendimento inferior ás cadernetas de poupança quando suas taxa de administração forem superiores a 1% ao ano”, afirma Miguel José Ribeiro de Oliveira, diretor Executivo de Estudos e Pesquisas Econômicas da Anefac.

Os espaços amarelos apontam que a poupança é um investimento melhor, em vermelho, a vantagem fica com o fundo e, em cinza, o rendimento fica igual entre os dois.

Como ficam os investimentos

As simulações da Anefac consideram aplicação inicial de R$ 10 mil em um prazo de 12 meses, com a Selic a 5% ao ano.

ProdutoTaxa de administraçãoRendimentoRendimento ao anoTotal aplicado
Poupança antigazeroR$ 6176,17% R$ 10.617
Poupança nova zeroR$ 3503,15%R$ 10.315
Fundo de investimento0,5%R$ 3783,78%R$ 10.378
Fundo de investimento1%R$ 3543,54%R$ 10.354
Fundo de investimento1,5%R$ 3413,41%R$ 10.341
Fundo de investimento2%R$ 3173,17%R$ 10.317
Fundo de investimento2,5%R$ 2922,92%R$ 10.292
Fundo de investimento3%R$ 2802,8%R$ 10.280
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