Sabe aquele bolo que você compra na vizinhança? Ou o valor que ficou devendo para um amigo na hora de dividir a conta ou o pagamento da manicure? Com a chegada do Pix, esses pequenos pagamentos do dia a dia vêm estimulando uma verdadeira disparada no número de transferências bancárias no Brasil.
Desde antes da entrada do novo sistema de pagamentos do Banco Central, a quantidade de transferências já vinha subindo por causa do isolamento social imposto pela pandemia de coronavírus. Mas nada comparado com o impulso que os números ganharam a partir de 16 de novembro, quando o Pix, que é gratuito e instantâneo, entrou em vigor.
Dados do BC e da CIP (Câmara Interbancária de Pagamentos) mostram que, no total, Pix, TED e DOC somaram 624,6 milhões de transferências bancárias entre janeiro e o dia 12 de março, montante 776% maior do que todo o primeiro trimestre de 2020.
Quando se olha isoladamente as transações via TED, também há aumento, mais muito menor: a alta é de 53%, o que mostra que, de fato, foi o novo sistema que fez as transferências se multiplicarem nessa proporção. Os dados mostram ainda que o Pix já representa 89,1% de todas as transferências bancárias feitas no país.
Para Carlos Netto, CEO da Matera, empresa que desenvolve tecnologia para o mercado financeiro, fintechs e gestão de risco, essa explosão no uso do Pix está relacionada a dois fatores principais.
O primeiro é essa série de transações bancárias entre pessoas que antes não aconteciam. Para pequenos pagamentos se usava o dinheiro vivo ou a dívida na hora de dividir uma conta, por exemplo, era paga de outra forma (o clássico “te pago um café”, ou “te pago uma cerveja”). Afinal de contas, fazer TED ou DOC fora do limite estipulado pelos pacotes dos bancos custa mais de R$ 10 na maior parte das grandes instituições financeiras.
“E também tem a conveniência. É muito menos chato fazer Pix, que exige somente o celular ou CPF da pessoa, do que um TED. Imagina na hora de dividir a conta em um restaurante, se alguém fica devendo para alguém pode transferir rapidamente, enquanto espera o carro”, explica Netto.
O segundo motivo da forte alta é a forma como empresas de maquininhas de pagamento ou de aplicativos de transporte, por exemplo, realizavam as transferências para prestadores de serviço. Anteriormente, esse comerciante ou motorista de aplicativo acumulava créditos e recebiam o dinheiro posteriormente, de uma vez. O Pix permitiu transferências a qualquer momento.
“Empresas como o Picpay, o Mercado Pago, agora não fazem mais transferências dessa forma. Já fazem Pix diretamente”, explica Netto.
Outro ponto que estimula o forte uso do sistema instantâneo de pagamentos é o baixíssimo custo que tem para os bancos. O Banco Central estima que cada Pix custa R$ 0,001 para as instituições financeiras, uma despesa 97,5% menor do que TED ou DOC realizada através do STR (Sistema de Transferência de Reservas).
Ou seja, os bancos têm todo interesse em estimular os seus clientes a utilizar o novo sistema.
Além disso, há a forte popularização do Pix, que virou objeto de correntes no Twitter e até uma forma de mandar mensagens românticas.
Uma pesquisa Ibope encomendada pelo C6 Bank ajudou a mostrar o quanto o novo sistema foi incorporado pelos brasileiros: 60% das pessoas ouvidas no levantamento, realizado no final do ano passado, afirmaram considerar o Pix superior a formas tradicionais, como TED e DOC. A pesquisa mostrou ainda que 92% dos ouvidos declararam já ter ouvido falar do Pix.
“O Pix se mostrou seguro logo de cara, o que acabou estimulando o uso em larga escala”, aponta João Augusto Salles, estrategista e especialista do setor financeiro da Senso Corretora. “E as fintechs e bancos digitais fizeram uma campanha bem agressiva para captar clientes, o que também estimulou os grande bancos a divulgarem o Pix”.
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