O cartão de crédito já faz parte da vida da maioria dos brasileiros. São mais de 123 milhões de unidades ativas no país, que foram responsáveis pelo pagamento de R$ 1,18 trilhão em compras durante o ano passado, conforme divulgou a Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços).

Contudo, o cartão de crédito não é apenas uma modalidade de pagamento que permite quitar compras a prazo ou fazer parcelamentos. As vantagens do produto vão muito além disso e podem, inclusive, significar dinheiro extra no bolso.

Os benefícios são disponibilizados de acordo com a categoria em que o cartão está incluso, considerando diversas questões, como a faixa de renda e o tempo como correntista. A categoria Gold, por exemplo, que reúne novos clientes e pessoas que recebem cerca de um salário mínimo, pode aproveitar anuidade gratuita e promoções em empresas parceiras.

Já as categorias mais sofisticadas, que acomodam clientes fidelizados -principalmente das classes A e B-, embora tenham taxas mais caras, incluem incentivos que podem compensar o valor pago mensalmente pelo serviço.

O 6 Minutos apurou com as maiores operadoras de cartões de crédito no Brasil quais os principais benefícios direcionados a esses correntistas. Quem tem um Mastercard Black, Visa Infinite ou Elo Nanquim pode contar com diversas conveniências no Brasil e no exterior.

Programa de pontos acelerado

No dia 16, passagens de ida e volta para Buenos Aires, na Argentina, saíam por 9 mil milhas cada trecho. Imagine, então, fazer essa viagem sem pagar nada? O programa de milhas que todo mundo conhece fica ainda melhor quando se trata dos cartões para pessoas de alta renda.

Na lista de tarjetas que mais pontuam, as de luxo se destacam por oferecer o dobro que uma opção comum. O Latam Pass Mastercard Black, por exemplo, acumula até 7 pontos a cada dólar gasto. Neste caso, com uma fatura mensal de R$ 3 mil, dá para visitar dois países da América do Sul por ano, na faixa.

O saldo de milhas pode, ainda, ser usado para reservar hotéis, pagar carros por aplicativos ou comprar produtos. Isso porque cada programa de milhagem mantém um shopping online, em parceria com grandes varejistas, que viabiliza fazer a troca de pontos por itens de várias categorias.

No caso do Smiles, um dos mais conhecidos, é possível comprar produtos do Magazine Luiza, Ponto Frio, Casas Bahia, Fast Shop, Netshoes, entre outras. Se você prefere ficar em casa, que tal comprar uma cafeteira, um aparelho de fondue ou uma piscina inflável com aqueles mesmos pontos?

Exclusividade em viagens

Ainda falando em viagens, que é o diferencial dessas categorias, todas as bandeiras oferecem muito suporte aos clientes durante as rotas. Além do programa de pontos, esses consumidores ainda contam com acesso às salas VIP e prioridade no embarque, o que permite a entrada no voo sem pegar filas.

Estes benefícios não são restritos aos aeroportos brasileiros, portanto, a exclusividade se dá também em aeroportos estrangeiros, como o Chubu Centrair, no Japão, eleito como o melhor do mundo pela consultoria britânica Skytrax.

Intercorrências durante as viagens também são cobertas pelas financeiras. Se houver atraso de bagagem, cancelamento do voo, perda de conexão ou emergência médica, tudo está incluso no pacote de coberturas, além do seguro para veículos locados fora do país.

No caso da Elo, é possível garantir gratuitamente um chip internacional com 2 GB de internet, 100 minutos para ligações locais (do destino) e suporte em português pelo WhatsApp. Todas as empresas mantêm parcerias nas grandes metrópoles para fornecer acesso ao Wi-Fi gratuito para os consumidores.

Isenção de rolha e desconto em rótulos

Quem não dispensa um bom vinho, pode aproveitar a isenção de rolha que a Mastercard oferece para os clientes Platinum e Black em alguns restaurantes. Isso permite que os visitantes tenham autonomia de escolher o melhor vinho para a refeição -mesmo que ele não esteja no cardápio- sem pagar nada a mais por isso. Essa regalia está disponível nas principais casas do Brasil, como no luxuoso Fasano.

Se você é dos que preferem beber no conforto do lar, a Visa concede 20% de desconto em compras no Wine, um clube de assinatura de vinhos. O preço varia entre R$ 68 e R$ 254, conforme a composição do kit, e há rótulos para todos os gastos.

Seguros contra preços, danos e roubos

Muita gente não sabe, mas a maioria dos cartões traz a proteção de preço. Esse seguro indeniza o cliente com a diferença do valor pago em um produto, caso o preço diminua em um período determinado por cada bandeira.

No caso das altas categorias, elas incluem seguro por danos acidentais e até por roubo dos produtos comprados. Cada empresa, conforme critérios internos, define quantias mínima e máxima para a cobertura e ressarcimento de cada produto, além de estabelecer um limite de solicitações anuais.

Segundo as regras das seguradoras, para acionar os seguros, o pagamento do item deve ter sido feito integralmente com o respectivo cartão e o comprovante precisa ser apresentado na solicitação. O pedido de reembolso pode ser feito pela internet.

Descontos em escolas e universidades

As bandeiras também firmaram parcerias com diversas escolas e universidades para conceder descontos e incentivar a educação. São ofertas para o ensino superior, cursos de línguas e livres.

Os clientes podem optar por ofertas de até 70% em universidades parcerias, isenção de mensalidade nas escolas de idiomas ou por acesso gratuito a estratégias de investimentos em consultorias financeiras.

Quanto custa ter esses benefícios?

Por serem voltados a um grupo específico de pessoas, esses cartões trazem um limite de crédito volumoso -condizente com a alta renda do portador- que encarece o custo da anuidade. Os bancos podem definir a política de preços que mais se adequa ao perfil dos seus correntistas.

Veja a seguir dois produtos de cada bandeira com os valores de suas respectivas anuidades:

  • Itaú Personnalité Mastercard Black: 12x de R$ 83 (R$ 996 ao ano)
  • C6 Carbon Mastercard Black: 12x de R$ 85 (R$ 1.020 ao ano)
  • BB Ourocard Elo Nanquim: 12x de R$ 84 (R$ 1.009 ao ano)
  • Bradesco Smiles Elo Nanquim: 12x de R$ 85 (R$ 1.020 ao ano)
  • Caixa Visa Infinite: 12x de R$ 69 (R$ 828 ao ano)
  • Santander Unlimited Visa Infinite: 12x de R$ 107 (R$ 1.290 ao ano)

Algumas financeiras também oferecem isenção de anuidade para esses cartões. Normalmente, de forma individual, as empresas estabelecem um piso de gastos mensal e outras regras para esta vantagem.

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